Больше всего вопросов от подписчиков всегда про схемы. Как бизнесу, так и теневикам нужны инструменты для работы, вывода и экономии, а такую информацию нигде не достать. На канале мы делимся некоторыми лайфхаками, которые в свою очередь даются нам потерей больших денег, нервов и времени.
После прошлого поста попросили уточнить по схему вывода со Сбера. Да, схема работает, писали.
Уточним. Заводить можно по 200-300 тысяч в день и выводить двумя платежами по 149к на физика. Лимит – 300к/день. За это Сбер берет 1,5% комиссии, но дает вывести 5-7 млн. Если бизнес живой и счет раскачан, можно заводить и по-крупному. Физика можно взять одного, но сделать карту «Платинум». Блок ему не грозит, но на следующий месяц лучше его не использовать, только через какое-то время – 3-4 месяца.
Ещё были вопросы по исполнительным документам. Скажем сразу, в том виде, в каком была изначально, эта схема практически умерла. Раньше так выводили много и без особых усилий. Количество инструментов минимально: исполнительный документ, физик и любая компания. Плюс схемы был в простоте и том, что блок не имел значения. Понимать, как работают роботы, не нужно, не надо думать и ждать, когда тебя заблокируют. Многие годами работали только по ней, часто используя один Сбер, прогоняя сотни миллионов в месяц.
Но сегодня завести крупную сумму в 20-30 млн, закинуть исполнительный лист и списать на физа, чтобы потом снять, не получится. Теперь нужно иметь компанию с историей, чтобы банк понимал, кто вы есть. Фирма должна существовать минимум три месяца, а лучше – полгода, платить налоги и показывать деятельность, чтобы ее сняли с особого контроля.
Также, помимо блока по 115-ФЗ, почти все банки сегодня, если заподозрили в схематозе, одновременно закрывают и дебетование счета. Иными словами, никто не сможет сделать перевод. Деньги вернутся обратно на отправителя с пометкой «отказано в зачислении по 115-ФЗ». Даже если это будет бюджетное учреждение, ФССП или сама ФНС.
Первый раз у нас такое случилось 7 лет назад в Альфа-банке. При попытке загнать 20 млн их развернули. При этом ничего сделать было нельзя и компанию пришлось «списывать». Это был нонсенс, мы даже решили, что это «глюк системы». Сейчас же это обычная практика.
Что такое блокировка счета? По сути, это просто выражение. Банк не блокирует счет, а ставит ограничение на ДБО (банк-клиент). Принимать деньги и делать платежи на бумажных платежках можно. Пусть с проверкой финмониторинга, но так делают. Сегодня же почти все крупные банки видят эти схемы, поэтому сразу отключают как ДБО, так и возможность приемки средств. Оспорить это в суде можно, но снять – вряд ли.
Что касается Сбера, он тоже это делает. Раньше Сбер был неплохим для работы банком, давал выводить по 20-30 млн на физиков без проблем. Долгое время принимал исполнительные надписи нотариуса, листы, медиативные соглашения и исполнял четко в установленные сроки. Потом стал исполнять с задержками, позже задержки выросли, а сегодня это почти всегда закрытие дебетования счета. В итоге ни завести заранее, ни закинуть после.
Сколько можно заводить? Любые платежи на не раскачанном счете больше 1 млн с вероятностью 90% вызовут блок. Бывает, разворачивают платежи и по 500к. Это касается всех банков.
Если вы белый бизнес, счет также нужно раскачивать потихоньку мелкими суммами, об этом напишем отдельный пост.
Мы живем в эпоху постоянных ужесточений. Объёмы и лимиты постоянно понижают, а контроль только усиливают. Каждый квартал в каждом банке пересматривают политику и перенастраивают роботов. За всем этим нужно следить, поэтому на рынке и остались одни профи.
Если есть вопросы, присылайте. На интересные будем отвечать.
