До последнего года многие кэшевики и клиенты практиковали сделки по обналу «со стола». Мы уже писали, что если у вас есть деньги, то начать работать легче, так как можно сразу отдать клиенту «заказ», а потом уже генерировать кэш. Клиент в данном случае рискует меньше, потому что ему не нужно отправлять средства неизвестно куда и ждать. Поэтому такие сделки проводят в основном тогда, когда люди не очень доверяют друг другу или незнакомы. В теории это происходит так: стороны договариваются о встрече в офисе или ресторане, одна сторона показывает наличные, вторая их пересчитывает и проверяет, после чего открывает банк-клиент и отправляет платёж на нужные реквизиты за вычетом процента. Как только деньги отразятся на счете, наличка передаётся, сделка завершена. Бывает, стол организовывают посредники, которые располагают доверием как клиента, так и кэшевика, лично забирают кэш и дают команду клиенту отправлять платёж, получая за это свой процент. Это тоже называется со стола.
Основная проблема здесь в том, что платёж не проходит мгновенно, и нужно сидеть и ждать какое-то время, пока деньги отразятся на расчетном счете в банке компании-получателя. Это может быть час, два, три и зависит как от банка-отправителя, так и банка-получателя. Обычно не больше, но встречаются и экзотические банки, кто зачисляет всегда последним рейсом после 17 часов. Бывали случаи, когда поручение исполнено, а банк получателя задерживает зачисление, и всё это время стол сидит и люди нервничают. Учитывая, что суммы до 3 млн обычно так не меняют, а раньше, бывало, и по 30-50 млн привозили, нервничать есть причины. Есть вариант отправить средства через БЭСП – это система банковских электронных срочных платежей в режиме реального времени. В этом случае деньги доходят быстро, по регламенту – в течение часа, но платёж стоит дороже. Своего рода платная дорога. Но на это соглашаются не все и используют неохотно, потому что банк всегда ставит операции БЭСП на допконтроль. Система понимает, что ты условно торопишься, а значит, для этого есть причины.
Хотя сейчас ситуация изменилась, и суммы сделок со стола стали меньше, в основном из-за того, что много за раз не отправить, да и безнала с кризисом у бизнеса стало меньше. Когда-то в банках был пост-контроль и перевод анализировался после проведения. Можно было ставить направо-налево хоть по 50 млн, и всё доходило. Сегодня банки перенастроили системы, аналитика идет онлайн, рисков больше, да и 115-ФЗ работает жёстче.
Ставка при работе со стола обычно выше, но многое зависит от того, кому сделка нужна больше. Если больше нужно кэшевику, он может дать и обычный процент, если наоборот, то со стола будет дороже, минимум на 1%. Раскрученные площадки накидывают 2%. Если клиентов достаточно, как сейчас у нас, встречаться и сидеть с каждым в ресторане неинтересно и нет смысла по вопросам безопасности. Вообще, встречаются обычно лишь с крупными и перспективными клиентами. Такая сделка может быть проведена только на первом этапе, ради того, чтобы просто показать клиенту, что кэшевик может это сделать, дабы познакомиться и заслужить доверие.
Раньше, когда безнала было катастрофически много и всем нужен был кэш, иногда мы сводили людей «на стол» и получали за это свой процент. Тех, кто просил кэш и тех, у кого был свой капитал. Но потом перестали это делать, так как это требует лишнего внимания к безопасности, и сейчас мы можем отвечать только за тех, с кем уже много раз работали. Новички не видят риски, и не понимают, что всё может пойти не так. Работа кэшевиков обычно всегда идёт через знакомых и такого, чтобы был полностью левый человек, почти не бывает. Каждая сторона должна хотя бы как-то понимать, как найти вторую, если возникнут проблемы.
Но гарантий при сделках со стола нет, и сейчас такие предложения поступают в основном тогда, когда кого-то хотят кинуть. Также на этом рынке появилось много мошенников, как с одной, так и с другой стороны. Расскажем об этом в следующем посте.
