В продолжение темы депозитных счетов нотариуса хотим дать схему. Раньше, когда позволяли лимиты в банках, этим пользовались кэшевики. Выглядело это так.
К нотариусу приходит директор некоего ООО и предъявляет кредитный договор с физическим лицом на несколько десятков миллионов. Рассказывается история, что кредитор куда-то пропал, найти не представляется возможным, но долг отдавать нужно, поэтому юридическое лицо готово сделать перевод на депозитный счет нотариуса, чтобы избежать штрафных санкций по договору займа.
Нотариус оформляет документы, выдает реквизиты своего депозитного счета в том банке, где он открыт, после чего средства со счета ООО переводятся на счет нотариуса. После чего нотариус извещает вашего физика почтовым уведомлением по прописке, и тот внезапно с уведомлением или без появляется. Он приходит в нотариальную контору и заявляет, что готов получить долг. Нотариус оформляет поручение на снятие и тот забирает деньги прямо из кассы банка под 0%.
Раньше никаких трудностей с этим не было. Мы сами приходили к нотариусам, показывали договоры, вносили с юрлица и потом снимали средства наличкой без комиссий. Ни нотариусы, ни банки не понимали, как это работает. Суммы ходили каждый день десятками миллионов, без проблем и без блоков.
Сейчас такое тоже проходит, но только в небольших объемах, у банков данная схема уже висит «в рисках». Банки вообще смотрят очень внимательно на все нестандартное. Если платеж будет с новой компании, робот это увидит и просто его не пропустит. Банкиры считают, что у молодых организаций не может быть крупных долгов, особенно перед физлицами. В итоге можно заплатить нотариусу, все оформить, но средства не уйдут. Банки отслеживают такие операции и в большинстве случаев их блокируют на входе. Хотя, если же деньги ушли, то их выдадут. Главная проблема кэшевиков сегодня – не снять наличку, а закинуть безнал на расчетный счет.
Но, как вариант для бизнеса, использовать можно. Если компании ни один год, вы давно обслуживаетесь в своем банке, в небольших объёмах, в зависимости от оборотов, такие переводы будут проходить. Посоветуем оформить договор на крупную сумму и гасить ежемесячно небольшими частями. Для налоговой и банков это будет понятно.
Кстати, ФНС до такого не докапывается, да и всегда можно показать официальный договор, зарегистрированный у нотариуса. Инспектор может подумать, что раз все кидают на физов напрямую, а вы – через нотариуса, вероятно, у вас действительно все хорошо. К тому же про эти сделки, как говорилось ранее, знают не все налоговики, поэтому они не выглядят подозрительно в их глазах. Также можно использовать этот способ, если заблокирован счет или на него не зачисляют средства, а заплатить контрагенту нужно.
Для банка это тоже будет «хороший» платеж, нотариус всегда находится в зеленой зоне и платеж не будет смотреться как на физа. Операции с депозитным счетом нотариуса не привлекают столько внимания, как медиативные соглашения и исполнительные надписи.
Известно, что кэшевики такое не практикуют, так как большие объёмы не прогнать, а действий надо предпринять слишком много: оформить договор, прийти, заключить соглашение, отправить средства, нотариус должен уведомить физика, это нужно отследить, взять уведомление, снова прийти к нотариусу, взять поручение, пойти в банк. Есть более простые и быстрые способы генерить кэш.
Но бизнес может так ежемесячно выводить безопасный процент от оборота. Вашим кэшевиком в данном случае будет нотариус. Стоимость его услуг невелика, а все документы он предоставит. Придется только докупить бумажный НДС, это безопасно можно сделать у нас. Если объёмы большие, кэш также можно взять у нас.
Во многих каналах можно увидеть, что авторы пишут, как можно выводить для себя, но обычно они не кэшевики и они не пользуются сами теми схемами, которые описывают. Мы вам даем реальные работающие сегодня схемы. Пользуйтесь.
