Иногда к нам обращаются подписчики и клиенты с просьбой пояснить почему заблокировали счет, как разблокировать и что делать, чтобы больше такого не было. Мы часто даем консультации на эту тему и рассказываем, как нужно работать, чтобы этого не допустить. Банк же, блокирует счет без предупреждения и пояснений не дает.
В 99% случаев блок прилетает по 115-ФЗ от 07.08.01 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и лишь в 1% случаев блок исходит от контролирующих органов, в том числе МВД и Росфинмониторинга. Беда в том, что данный закон содержит много неточных и размытых формулировок, что позволяет банкам относить к подозрительным почти любые операции. Раньше стоп-листы регулировались Положением ЦБ РФ 550-П от 20.06.2016, позже вместо него создали Положение ЦБ РФ от 30.03.2018 г. № 639-П, поэтому теперь черные списки и называют 639-тыми. Но и в каждом банке есть свои стоп-листы. Данные скапливаются в Росфинмониторинге, оттуда попадают в ЦБ, а тот ежедневно рассылает их по всем банкам, и каждый раз там сотни новых компаний.
Попасть туда можно разными путями:
1. Если подали заявление на открытие счета, а банк отказал, компания будет в списке. Так как все отказы стекаются в Росфинмониторинг. При этом вы об этом знать не будете.
2. Если организация по каким-либо причинам не предоставила документы по запросу банка, даже если это мотивированный законом отказ, или предоставила с просрочкой;
3. Если транзакции вызвали подозрения в отмывании или просто непонятны службе безопасности банка. Такие платежки не пропускают, и фирма также попадает в список;
4. Подозрительный учредитель/директор, особенно, если иностранец;
5. Якобы массовый адрес;
6. Быстрое списание сразу после зачисления средств;
7. Регулярные оплаты физлицам;
8. Низкий остаток на счете и резкие скачки оборотов;
9. Размытое назначение платежа;
10. Переводы нерезидентам;
11. У компании нет зарплат, НДФЛ и слишком низкие взносы;
12. Низкая налоговая нагрузка. И если ФНС может прислать запрос предоставить пояснения, почему она такая, банк этого делать не будет. И даже если налоги платятся с другого счета в другом банке, можно попасть в список. Сотрудники банка разбираться не будут.
Самая частая и непредсказуемая причина – оплата на подозрительного контрагента или того, кто уже в списках. И если от всего вышеперечисленного на 100% застраховаться тяжело, то здесь это возможно. Нужно проверять контрагентов на черные списки, каким бы вы ни были. Это касается всех, просто у крупных планка выше, но их тоже могут заблокировать. Советуем вменить это в обязанность своему бухгалтеру, а именно – как перед зачислением, так и списанием средств в адрес нового контрагента, проверить его на списки. Старых партнёров можно проверять раз в один-два месяца. Каким бы надежным партнёр вам ни казался, у него тоже есть риск оплатить на «подозрительного».
