Мы уже много рассказывали в канале про разные схемы, которые используем сами и которые могут помочь предпринимателям в работе с банками и налоговой, найти их можно по хэштэгу #схемыхаки. Сегодня расскажем, как можно сделать перевод на организацию, если она светится в «черных списках».
Допустим, нужно отправить платеж контрагенту. Вы проверили компанию и увидели, что она подозрительная для Росфинмониторинга по разным причинам: отказ в открытии счета, блокировка, веерные переводы на физлиц, замечена в схемах с исполнительными документами и т.п. Вы понимаете, что поставить на нее нельзя, так как банк заблокирует перевод и ДБО.
Но ситуации бывают разные.
1. Например, у вас уже заключен крупный договор на поставку и есть обязательства. Допустим, сумма контракта – 50 млн, а прошло только 20, а договоры переуступок/цессий налоговая не жалует и может начать разбираться и проверять ваши обязательства. Или контрагент просто попал туда недавно.
2. Возможно, надо поставить на недавно-зарегистрированную компанию, а лишних вопросов от финмониторинга банка вы не хотите. Иногда банк понимает, что компания обнальная и дает сделать один-два перевода, а потом отказывает. В таких случаях обычно просят другую, но их может не быть или они не подходят.
3. Есть обнальщики в регионах, которые занижают ставки, но дают не совсем благонадежные компании. И по разным причинам (хорошие отношения, опыт работы, отсутствие альтернатив) или из желания сэкономить руководитель соглашается. Ставка в Мск – 14%, а в регионе может быть 10%, при сумме в 10 млн, разница будет в 400к. Если так иногда делать, будет хороший плюс.
Бывает, просто нужна именно эта компания по ряду причин.
Для таких случаев есть рабочий лайфхак. На языке обнальщиков он называется подмена ИНН. Про нечто подобное мы уже писали (https://t.me/benefitsar/95) об в посте про мошенников, но это можно использовать и на пользу для бизнеса.
Суть в следующем. Вы заполняете платежное поручение, где указываете все реквизиты вашего контрагента, который находится в списках: наименование, БИК, расчетный счет, но ИНН проставляете другой компании, которой в списках нет. Его можно взять в интернете из открытых источников: Руспрофиль, СБИС, Контур и т.п. Желательно, чтобы наименования компаний совпадали, но в некоторых банках это не критично. Проблем с этим часто нет, кэшевики не выдумывают сложные названия для своих фирм. Поэтому разных ООО «Вектор» или «Фортуна» можно найти сотни.
Робот в банке проверяет на списки именно по ИНН, и, если проверка проходит, платеж тоже пройдет, и для банка вы будете в зеленом цвете. При этом многие банки зачислят даже без вопросов, хотя кто-то может попросить уточнить, тогда в ответном письме можно указать, что случайно перепутали ИНН. Но обычно признаков БИК, р/с и названия хватает.
Часто злоупотреблять схемой не стоит, но при необходимости часть месячных платежей так проводить можно. Если вы отразите в отчетности документы от одной компании, а в банковских выписках будет ИНН другой, налоговики могут сделать срез, заметить такое и заинтересоваться, после чего сразу решат, что вы – схематозник.
Также схему используют сами кэшевики, когда заносят крупные исполнительные документы на компании, которым банки закрывают дебетование счета. Плюс так можно сразу загнать сразу большую сумму, на фирму, которая и так уже в списках, и прочие приятные моменты.
Так что, если столкнулись с подобными проблемами, знайте, что так можно делать. А если ваши кэшевики о таком не знают, расскажите им. Или поменяйте. Если есть вопросы, можете писать в лс.
