Из-за того, что Центральный банк и Росфинмониторинг решили приняться за физических лиц, а также начали работать в отношении обменников и криптобирж, мы часто получаем вопросы, каким образом можно обезопасить собственный бизнес.
В прошлом физические лица могли перекидывать друг другу любую денежную сумму по несколько раз, риски принимали на себя лишь юридические лица. Сегодня же все сильно изменилось, блокировки приходят даже за большие переводы. Не так давно выпустили методичку для банковских организаций, на что необходимо обращать внимание: более десяти контрагентов за день и 50 в месяц, больше тридцати операций, переводов более 100 тысяч в день и 1 миллион в месяц. Вместе с этим Центральный банк издал постановление, по которому банки обязуются блокировать плетки по отношению к криптобиржам и обменникам
Касательно последних, здесь имеется один нюанс. Заключается он в простом: сумма отправляется с физического лица на другое физическое лицо. Обменники никогда не заявляют открыто о своей деятельности, а как собираются заниматься вычислением криптобирж тоже непонятно. Имеются общества с ограниченной ответственностью, которые признали сомнительными, поэтому платежи в их адрес сразу блокируют, однако суммы могут идти по различным путям. Вычислить физические лица банковские сотрудники вполне могут, однако понять, за какие такие шиши ему посылают денежку он не может. Но этим может быть совершенно любая вещь: хоть криптовалюта, хоть наркотики или деньги с микрофинансовых организаций. По этой причине займутся отслеживанием веерных переводов для различных контрагентов.
Банковские сотрудники имеют 3 основных способа блокировки счетов: по данным ИНН, по сомнительным операциям и по МСС коду. У физических лиц имеется ИНН, однако указывать его не требуется, чтобы осуществить платеж. Поэтому в банках работники вычисляют коды контрольными закупками, либо смотрят именно на поведение контрагентов.
Стоит дать вам несколько советов. Во-первых, когда вы много сотрудничаете с физическими лицами, работаете с криптовалютой или вам нередко приходится принимать платежи – советуем увеличить число карт и разбить потоки. Рекомендуем не принимать большие суммы часто и внутри одной банковской организации. Когда переводы осуществляются с иного банка, компьютер не может вычислить отправителя денег и не поймет, для чего все это до того момента, пока вы все не распишите.
Во-вторых, когда имеются возможности, советуем переводить не с карты на другую карту, а с одного счета на другой. Робот понимает, что это более правомерная операция. Хоть платежки будут идти больше, однако комиссии будет куда меньше. Лучше всего, конечно, воспользоваться системой быстрых переводов. И когда контрагенты уже попадают в список подозрительных лиц, максимум, что будет – заблокируют ваш счет. Не принимайте и не отправляйте деньги с одной карты сразу для нескольких людей, ибо это сразу приведет к возникновению подозрений у робота.
При помощи карт необходимо лишь совершать покупки в магазинах с целью имитации реальной деятельности гражданина, который получает зарплату. Мол, пришли к нему деньги, часть он снял, часть на что-то потравил, а часть оставил. В прошлом мы сами занимались хождениями в магазины, приобретали там всякую мелочь и раньше это работная. Правда, когда карт целая куча, не получится по каждой ходить в магазины, потому что это недешево.
Более того, затем роботы были подкручены. В прошлом было достаточно что-нибудь приобрести, сегодня же траты в несколько сотен рублей за месяц не помогут. Здесь необходим определенный процент, который может составлять порядка двадцати процентов от всей снимаемой суммы. Обнальщики создают терминалы для платежей с целью приобретать самим у себя. Хоть в данном случае приходится уплачивать проценты за эквайринг, карты проживут долгое время.
Давайте подведем определенные выводы:
1. Необходимо увеличивать число пластиковых карт, которые можно создавать на имена ваших родственников или друзей.
2. Не занимайтесь принятием крупных сумм внутри одной банковской организации.
3. Стремитесь осуществлять переводы не по картам, а по счетам.
4. Совершайте покупки в размере 20% от снимаемых денег.
5. Всегда оставляйте порядка 10% остатка на карте.
Если остались вопросы или требуется консультация налогового юриста, обращайтесь к нам. Мы всегда на связи, чтобы оперативно решить любую вашу проблему.
