Мы часто получаем сообщения с просьбами о предоставлении консультации по вопросу разблокировки счета или вывода денег из блокировки. В сегодняшнем лонгриде разберем подробно эту тему. Мы уверены, что это позволит увеличить уровень финансовой грамотности у любого человека.
Сперва выделим несколько важных моментов.
Во-первых. Бизнесмены, как правило, заводят порядка одного-двух расчетных счетов и думают, что раз они выполняют свою функцию, то так оно дальше и будет. Кто-то не желает оплачивать лишние пару тысяч за обслуживание счета или просто не хочет разбираться в новых принципах работы. В прошлом подобное прощалось, но сегодня это абсолютно неправильная позиция, ибо нужно всегда думать о будущем и заранее страховать себя. По этой причине на сегодняшний день необходимо иметь минимум 3-4 расчетных счета. Кэшевики, например, для каждой своей компании заводят по несколько счетов в разных банках, мы рекомендуем действовать таким же образом. Открытие счетов и распределение их потоков занимает минимум времени и делается очень просто.
Налоговая нагрузка тоже требует отдельного к себе внимания, поэтому нужно заняться ее пропорциональным разделением по счетам. В прошлых постах мы уже рассказывали, что обнальщики оплачивают порядка 0,8-1% от общего оборота. Данная сумма включает в себя все платежи в итоговый бюджет: взносы, НДС, налог на прибыль и другие. Есть и предприниматели, которые уплачивают от 2% и выше, сколько скажет бухгалтер.
Еще парочка счетов необходима с целью наличия запасного варианта, если какой-то из счетов вдруг заблокируют, а также, с целью вывода на них заблокированных денег. Когда прилетает блокировка по 115-ФЗ, компания попадает в списки, и тогда банки вряд ли будут открывать для этой фирмы хоть какой-то счет. Чтобы вы не получили в один прекрасный день блок, всегда проверяйте статус контрагента, для этого вы можете обратиться к нам.
Во-вторых, не забывайте, что в каждом банке автоматизированная система имеет индивидуальные настройки. Точно знать, какие действия можно предпринимать, а какие нет – нельзя. Обнальщики занимаются отдельной работой для того, чтобы определить принципы работы алгоритмов в каждом из банков. Но даже если у кого-нибудь будут знакомые из команды разработчиков банковского робота, это не гарантирует предоставление стопроцентной информации относительно функционала системы получить нельзя. На бесперебойную работу влияет слишком факторов, поэтому это не поддается четким объяснениям.
Даже если вы будете делать все по правилам, имеется большой шанс поймать блок. Словно игровой автомат, разработчики постоянно вносят изменения в программы, перенастраивают робота и знать о всех новшествах просто невозможно. Это обычно делается перед возможной проверкой или после получения запроса из ЦБ о наличие в банке множества сомнительных операций. Если это кому-то поможет, то возьмите на вооружение: под конец года роботы постоянно получают изменения в своей работе, поэтому в данное время количество блоков возрастает из-за увеличения спроса на наличку.
Обнальщик владеет информацией, как функционирует робот в каждом банке, однако для этого приходится набивать на этом шишки, всегда тестировать новые возможности. Еще кэшевик должен всегда общаться со своими коллегами, ибо самостоятельно заниматься тестированием просто невозможно, для этого нужна большая команда. Все потому, что для выяснения размера лимита по снятию денег в одном банке, приходится убивать ни один счет, тратить большое количество денег, поэтому проще поделиться своей инструкцией с коллегой и получить взамен его способ. Профессионалы всегда выручают друг друга и сотрудничают по любым вопросам.
А если счет все-таки заблокировали? В данном случае всегда нужно иметь в голове сценарий предпринимаемых действий. Сегодня уже нет такого, что ты кому-то звонишь, заносишь денежку и блокировку тут же снимают. Борьба с банками просто необходима, нести туда множество заявлений и документов тоже нужно, а в отдельных случаях требуется даже судебное разбирательство. Процесс по восстановлению счетов забирает массу времени и сил, поэтому если не хотите его проходить, то можем дать несколько советов.
Совет первый
Исполнительные документы могут помочь вам в том, чтобы достать средства. Почти в 100% случаев банки выпускают деньги, а каким образом подан исполнительный документ, значения не имеет: либо через судебных приставов, либо через банк напрямую. Однако имеются банки и отдельные ситуации в целом, когда данная операция протекает куда сложнее, например, в банке ВТБ. Некоторые считают, что руководство дает указания своим сотрудникам, чтобы те не выпускали до последнего момента, пока клиенты не подадут в суд. Но чем больше ресурсов у банка и чем больше веса, тем меньше руководство опасается возникновения проблем. Такие банки, как тот же ВТБ, может тянуть месяцами.
В отдельных случаях они могут даже не удовлетворять заявки по закрытию счета. Если вы придете на очную встречу, менеджер начнет говорить вам, что раз счет заблокировали по 115-ФЗ, то ничего не поделаешь. К сожалению, таким людям ничего объяснить не получится. Но вы должны иметь в виду, что по статье 859 Гражданского кодекса клиент любого банка может закрыть счет в любое время, вывести с него деньги, поэтому заявление о просьбе закрыть счет сотрудники просто обязаны принять. Поэтому очень часто клиентам приходится обращаться к опытным юристам для оказания помощи. При таких обстоятельствах клиент вместе с юристом идут к управляющему отделением, указывают на статью 859 ГК РФ и доказывают, что нормы гражданского права имеют куда большую юридическую силу, чем внутренние регламенты банка.
Совет второй
Помните, что заблокированными средствами на счету всегда можно оплатить заработную плату сотрудникам и налоги, а уже потом вывести с физиков. Налоги с заработной платы можно сразу платить не бежать, их выпустят просто так. Для начала лишь нужно закинуть деньги на заработную плату без оплаты налогов. Если ушли – отлично, а если нет, то повторяем ту же самую операцию через бумажную платежку и приносим ее в банк. Но если не возьмут и так, то оформляем платежку с налогами на зарплату сначала с помощью банка-клиента, а затем ручной.
Затем налог все равно можно будет получить обратно. Мы уже рассказывали, что самым простым способом это сделать с помощью изначально-ошибочного платежа. Тут нужно указать назначение «НДФЛ», затем реквизиты (скажем, земельного налога). Банковский сотрудник сверять КБК не будет. Таким образом вполне возможно выгнать на другие налоги, после чего составить заявление для возврата средств по причине возникшей ошибки. На постоянной основе заниматься таким не рекомендуется, но порой для вывода средств из блокировки вполне можно. А потом можно заняться уточнением платежа и указать, что средства предназначались не для заработной платы, а для подотчета, просто банковский сотрудник совершил ошибку.
Совет третий
Поймите, какие действия позволяет совершать банк, в котором у вас заведен расчетный счет. Тот же Сбер разрешает операции на выпуск ручных платежек на сумму до 100 тысяч рублей. При таких условиях вполне можно подавать платежки в отношении любого контрагента, хоть каждый день. Узнайте, кто имеет открытое производство и начинайте за него гасить долг, либо создайте его искусственным образом, выводя на своих физических лиц.
Существуют и банки, которые разрешают вывод денег напрямую физическому лицу по причине закрытия счета. Позволяет такое проделать Альфа-банк за десять процентов. Таким образом, за такую небольшую сумму вы получите обнал. А учитывая среднюю ставку по Москве в размере четырнадцати процентов, это вполне нормально. Затем этот кэш можно продать и вернуть комиссию себе на счет. В банке Авангард вообще можно получить наличную сумму денег всего за десять процентов. Просто приходишь с составленным заявлением в кассу и получаешь свой кэш.
Совет четвертый
Есть также и банки, в которых схема проходит после уточнения платежа. Скажем, вам требуется перевести деньги со счета с блоком на свою фирму при помощи бумажной платежки и в ней вы совершаете ошибку. Если деньгам удастся уйти, то они зависнут в незачисленных средствах, провисят там порядка недели и потом зачислятся обратно к вам. Тут необходимо составить письмо, где уточняете реквизиты и делаете указание на другой ИНН с другом наименованием компании. В данном случае деньги перечислятся на необходимый канал. Для проведения подобного многие обнальщики пользуются созданием дублей компаний.
Чтобы узнать все это, будет недостаточно действий по изучению тарифов банка и общения с управляющим отделением. Он все равно не расскажет вам всех схем, однако, если вам удастся наладить с ним хорошие отношения, то он всегда сможет выручить вас в трудную минуту.
Помните, что в каждом банке имеется своя, индивидуальная структура работы. Если мы возьмем обнальщика, он всегда учитывает, в соответствии с каким порядком ему необходимо обработать и в какой последовательности. Его действия отнюдь не наугад, он точно определяет размер сумм и сроки, в которые нужно совершить перевод. Также помните, что никогда не нужно закрывать счет, если получили его блокировку по 115-ФЗ. Если вы это сделаете, то все сведения перейдут в Центральный банк РФ, а фирма окажется в списке. Всегда осуществляйте вывод при помощи исполнительных документов. При написании в ЦБ или в Банки.ру вероятность для разблокировки счета намного выше, поскольку все понимают, что обнальщики не пользуются такими способами. Если будете жаловаться банку и постоянно доказывать какую-то информацию, это поможет в редких случаях. Поэтому лучше заняться сбором доказательной базы для суда, где вы вместе с юристами разберетесь со сложившейся ситуацией.
Главное также запомнить, что не существует «волшебных» способов или людей, которые в миг разблокируют вам счет за небольшую денежку. Если вам заблокировали счет и нужно вывести деньги, обращайтесь к нам, в ста процентах случаев мы достанем деньги, еще ни одного нашего клиента не подводили.
