Нам часто пишут с вопросами, как разблокировать счет, вывести деньги из-под блока, кто-то спрашивает, как работать, чтобы не было проблем и т.п. Раскроем тему в серии постов. Сохраняйте в избранное, делитесь с другими, это поможет поднять финансовую грамотность и понять, как вас видит банк.
Для начала обозначим ключевые моменты.
Первое. Предприниматели обычно имеют 1-2 расчетных счета и считают, что раз они работают, то так дальше и будет. Некоторые не хотят платить лишние 2к за обслуживание и разбираться в новом функционале. Раньше такое было позволительно, но сейчас это неправильно, думать о будущем и страховать себя надо заранее. Поэтому счетов нужно минимум 3-4 штуки. Кэшевики на каждую компанию всегда имеют несколько и в разных банках, советуем следовать их примеру. Открыть их и распределить потоки не сложно. Даже если надо будет взять кредит, банку можно показать обороты и выписки по другим счетам, они это принимают.
Налоговую нагрузку также лучше разделить по счетам пропорционально. Мы говорили, что кэшевики платят 0,8-1% от оборота. В эту сумму входят все платежи в бюджет: взносы, налог на прибыль, НДС и т.п. Некоторые бизнесмены платят 2%, 3%, 5% и выше, или вообще – столько, сколько скажет бухгалтер. Это также неправильно, платить нужно не в конце периода, а регулярно и в процентах от оборота. Если на один счет пришла крупная сумма, можно заплатить часть налогов авансовым платежом. Причем с любого счета можно уплатить любой налог.
Еще несколько счетов нужно, чтобы не остановилась работа в случае блока, а также, чтобы вывести туда свои заблокированные средства. Если прилетел блок по 115-ФЗ и компания попала в списки, то другие банки крайне неохотно, а иногда и вообще не будут потом открывать ей счета.
Второе. В каждом банке робот настроен по-своему. Знать точно, что можно делать, а что – нет, нельзя. Кэшевики проводят отдельную большую работу, чтобы понять, как ведут себя алгоритмы в каждом банке. И даже если есть один из знакомых разработчиков конкретного робота, он не сможет дать 100% схему и рассказать, как работать без сбоев, слишком много факторов. Шанс словить блок есть, даже если все делать по правилам, потому что роботов постоянно подкручивают и перенастраивают, как игровой автомат. Например, перед проверкой или, если из ЦБ пришел запрос, что, по их мнению, в банке слишком много подозрительных операций, или же чтобы показать нужные цифры в отчетах в конце года. Кстати, под новый год роботов подкручивают всегда, тогда же и больше всего блоков, так как спрос на кэш резко возрастает. И, если ты раньше транзитил 30% от оборота, теперь можно только 10%, и все лавки, по которым проходили операции, улетают в блок по постанализу.
Кэшевик знает, как в каком банке работает робот, но учится он методом проб и ошибок, для чего работает постоянно. Позволить себе выпасть даже на 3 месяца нельзя. Также он должен и общаться с коллегами. Собрать актуальную аналитику по всем банкам невозможно, это потребует слишком много ресурсов, поэтому эффективнее тестировать схемы группой, и такие объединения есть. Иногда, чтобы выяснить лимиты по снятию, транзиту и ломке в одном банке, требуется убить несколько счетов, поэтому выгоднее поделиться своей и получить инструкцию по другому банку в ответ, которую можно будет подкрутить под себя. Профи всегда помогают друг другу. Если ты работаешь против системы, то те, кто тоже это делает – твои союзники. Бояться, что схема полетит, если ты о ней расскажешь, не нужно, просто потому, что таких оборотов, как раньше, уже нет. Плюс у каждого есть свой уникальный опыт и связи, а хороший знакомый в банке может дать много полезной информации. Поэтому рассказать с кондачка, как и где нужно работать, невозможно.
Что делать, если уже заблокировали, расскажем в следующем посте.
